Zurich Invest Platform Private

Contratto di assicurazione a vita intera di tipo Unit Linked

Persona Fisica di almeno 18 anni o Persona Giuridica.

Persona Fisica con età compresa tra 18 e 85 anni e 6 mesi.

• Premio Unico iniziale: Minimo 750.000,00 Euro

• Limite minimo premi aggiuntivi: 2.400,00 Euro

Cumulo premi massimo complessivo per ciascun prodotto (al netto dei riscatti parziali) sul contratto nel corso della durata contrattuale: 10.000.000,00 Euro. Controllo cumulo anche per contraente/assicurato.

I Versamenti programmati prevedono i seguenti importi minimi in base alla frequenza scelta:

• Annuale: 2.400,00 Euro 
• Semestrale: 1.200,00 Euro 
• Trimestrale: 600,00 Euro
• Mensile: 200,00 Euro

Possibilità di scelta tra una delle 9 Linee Guidate composte da OICR combinati tra loro in percentuale variabile:

• Linea Prudente
• Linea Equilibrata ESG
• Linea Moderata
• Linea Allegra ESG
• Linea Bilanciata
• Linea Dinamica
• Linea Zurich Bank Invest 5
• Linea Zurich Bank Invest 8
• Linea Zurich Bank Invest Thematic

Le linee che includono “ESG” nella denominazione promuovono caratteristiche ambientali e/o sociali ai sensi dell’art. 8 del regolamento UE 2019/2088.

Oppure scegliere la Linea Libera, ossia una combinazione libera di fondi a scelta del cliente tra quelli disponibili nel prodotto (circa 340 OICR). E’ possibile selezionare minimo 2 – massimo 10 fondi con una % di investimento minima in ciascun fondo del 5% di ciascun premio (fino ad un massimo di 25 OICR per Contratto).

Capitale in caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia minore o uguale a 70 anni
In caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia minore o uguale a 70 anni, e fatto salvo quanto disposto in relazione alle cause di esclusione e limitazione, è prevista una prestazione minima garantita pari al maggior valore tra:

• il controvalore delle quote investite negli OICR
• la somma dei premi investiti (netto costo di emissione e caricamenti) dal Contraente al netto delle parti di premio eventualmente riscattate.

L’integrazione massima (pari alla differenza tra i premi investiti e il controvalore) che verrà erogata sarà pari a 300.000,00 Euro.

N.B. Se l’Assicurato è al contempo Assicurato di uno o più contratti Unit emessi da Zurich, e se in caso di decesso per i contratti in minusvalenza la somma delle integrazioni (calcolata per ciascun contratto come differenza tra i premi investiti e il controvalore) eccede nel complesso i 300.000,00 Euro, l’integrazione complessiva dovuta sarà pari a 300.000,00 Euro e sarà riproporzionata in base all’importo dell’integrazione del capitale in caso di decesso di ciascun contratto.

Capitale in caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia compresa tra 71 e 80 anni
In caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia superiore a 70 anni e inferiore uguale a 80 anni e fatto salvo quanto disposto in relazione alle cause di esclusione e limitazione, la prestazione è calcolata come di seguito riportato:

• in caso di minusvalenza (controvalore inferiore ai premi investiti) il capitale caso morte è pari al controvalore delle quote investite negli OICR maggiorato del 10% con il massimo dei premi investiti - netto costo di emissione e caricamenti - (al netto delle parti di premio eventualmente riscattate). La maggiorazione non potrà in ogni caso essere superiore a 150.000,00 Euro.
• In caso di plusvalenza la prestazione è pari al controvalore delle quote investite.

N.B. Se l’Assicurato è al contempo Assicurato di uno o più contratti Unit emessi da Zurich, e se in caso di decesso per i contratti in minusvalenza la somma delle integrazioni (calcolata per ciascun contratto come differenza tra i premi investiti e il controvalore) eccede nel complesso i 150.000,00 Euro, l’integrazione complessiva dovuta sarà pari a 150.000,00 Euro e sarà riproporzionata in base all’importo dell’integrazione del capitale in caso di decesso di ciascun contratto.

Capitale in caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia superiore a 80 anni
In caso di decesso qualora l’età assicurativa dell’Assicurato sia superiore a 80 anni e fatto salvo quanto disposto in relazione alle cause di esclusione e limitazione, la prestazione è calcolata come di seguito riportato:

• in caso di minusvalenza (controvalore inferiore ai premi investiti) il capitale caso morte è pari al controvalore delle quote investite negli OICR maggiorato del 2,5% con il massimo dei premi investiti - netto costo di emissione e caricamenti - (al netto delle parti di premio eventualmente riscattate). La maggiorazione non potrà in ogni caso essere superiore a 100.000,00 Euro.
• In caso di plusvalenza la prestazione è pari al controvalore delle quote investite.

N.B. Se l’Assicurato è al contempo Assicurato di uno o più contratti Unit emessi da Zurich, e se in caso di decesso per i contratti in minusvalenza la somma delle integrazioni (calcolata per ciascun contratto come differenza tra i premi investiti e il controvalore) eccede nel complesso i 100.000,00 Euro, l’integrazione complessiva dovuta sarà pari a 100.000,00 Euro e sarà riproporzionata in base all’importo dell’integrazione del capitale in caso di decesso di ciascun contratto.

Nel caso in cui il decesso sia riconducibile ad una delle cause di esclusione indicate all’articolo 4.1 delle Condizioni Contrattuali, Zurich liquiderà, in favore del/i Beneficiario/i designato/i, un importo pari al Controvalore delle Quote alla data di notifica del decesso. Nel caso in cui tale importo sia inferiore ai Premi Investiti, esso verrà maggiorato di un tasso aggiuntivo pari allo 0,10%; l’importo corrisposto non potrà comunque superare i premi investiti.

Qualora il decesso dell’Assicurato sia avvenuto nei primi 12 (dodici) mesi dalla data di decorrenza di un Premio, Zurich liquiderà, in favore del/i Beneficiario/i designato/i, un importo pari al Controvalore delle Quote alla data di notifica del decesso. Nel caso in cui tale importo sia inferiore al Premio Investito, esso verrà maggiorato di un tasso aggiuntivo massimo pari allo 0,10%; l’importo corrisposto non potrà comunque superare il premio investito.

Tale limitazione non si applica, nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause previste dall’art. 4.2 delle Condizioni Contrattuali.

Con cadenza trimestrale, nei mesi di febbraio, maggio, agosto e novembre, Zurich effettua un’attività di monitoraggio della composizione delle Linee Guidate.

A seguito di questa analisi Zurich, se necessario, può procedere con la modifica della composizione delle linee sostituendo uno o più fondi.

Monitoraggio qualitativo e quantitativo di tutti i fondi in piattaforma con produzione di un report trimestrale (in concomitanza con i ribilanciamenti trimestrali delle Linee Guidate).

Pubblicazione sul sito internet di questa informativa e invio ai clienti che hanno scelto la combinazione libera di questo report in occasione dell’estratto conto annuale.

Una volta l’anno la Compagnia modifica automaticamente l’asset allocation, sostituendo per ciascuna categoria di fondi il fondo ritenuto peggiore sulla base del report con un altro fondo della stessa categoria che sia ritenuto migliore e che abbia caratteristiche simili.

Le tipologie di switch possibili sono 4:

• Switch totale da una Linea Guidata verso un’altra Linea Guidata
• Switch totale da una Linea Guidata verso una combinazione libera di OICR (minimo 2 OICR)
• Switch totale da una combinazione libera di OICR a una Linea Guidata
• Switch da una combinazione libera di OICR ad un’altra combinazione libera di OICR

Le operazioni di switch sono gratuite e illimitate.

Il Contraente che abbia richiesto di effettuare versamenti di Premi Aggiuntivi mediante l’attivazione del Piano di Versamenti Programmati ha la facoltà di modificarne la frequenza, e l’importo.

Disponibile dopo 30 giorni dalla data di conclusione del contratto.

L’importo di riscatto, sia esso totale o parziale è pari al controvalore delle Quote riscattate.

Prodotto Private: non sono previste penali di riscatto.

E’ possibile esercitare il riscatto parziale purchè:

• Il controvalore residuo del contratto sia pari almeno a 5.000,00 Euro.
• Il controvalore del riscatto parziale sia almeno pari a 2.500,00 Euro e massimo l’80% del valore totale del contratto.

Con la sottoscrizione di questa opzione, il contraente ottiene l’erogazione di una prestazione periodica per una durata pari a 5 o 10 dieci anni.

Al momento dell’attivazione, il contraente può personalizzare il Piano secondo i seguenti parametri:

• una durata del periodo di pagamento di 5 o 10 dieci anni
• una frequenza di erogazione semestrale o annuale un importo della prestazione periodica pari a
  • 3% o 5% della somma dei premi versati (al netto dei riscatti parziali) se la frequenza di erogazione scelta è annuale
  • 1,5% o 2,5% della somma dei premi versati (al netto dei riscatti parziali) se la frequenza di erogazione scelta è semestrale

L’opzione avviene tramite operazioni programmate di disinvestimento quote.

L’opzione si può attivare solo se la somma dei premi versati, al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali, al momento dell’attivazione dell’opzione è pari ad almeno 30.000,00 Euro.

L’importo minimo della prestazione dovrà essere comunque almeno pari a 500,00 Euro in caso di prestazione annuale e a 250,00 Euro in caso di prestazione semestrale.

Passati almeno 5 anni dalla sottoscrizione, il valore di riscatto totale fino ad un importo massimo di 1 milione di Euro può essere convertito, al netto delle eventuali imposte di legge, in una delle seguenti forme di rendita:

• una rendita annua vitalizia rivalutabile;
• una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l’Assicurato sia in vita;
• una rendita annua vitalizia rivalutabile con controassicurazione pagabile finché l’Assicurato sia in vita, con liquidazione - al verificarsi del decesso dell’Assicurato - di un capitale, inizialmente pari al capitale oggetto di conversione che decresce, fino ad esaurirsi, in funzione delle rate di rendita erogate fino al decesso;
• una rendita annua vitalizia reversibile;

inoltre I clienti sottoscrittori possono chiedere la conversione del valore di riscatto totale e parziale in una rendita pagabile in modo certo fino all’ 85° anno di età dell’Assicurato e successivamente vitalizia.

La rendita d’opzione verrà corrisposta, a scelta del Contraente, in rate posticipate a condizione che l’importo annuo della rendita d’opzione non sia inferiore a €3.000) e purché l’età dell’Assicurato al momento della conversione sia compresa tra 55 e 84 anni.

Spesa di emissione: 0 Euro

Caricamenti: 0% di caricamenti

Costo annuale di gestione del contratto

• Linee Moderata, Equilibrata ESG, ZB Invest 8, Bilanciata, Allegra ESG, ZB Invest Thematic, Dinamica , e fondi categoria “Azionari” “Alternativi” e “Bilanciati” della Linea Libera: 2,10%
• Linee ZB Portfolio 5 e Linea Prudente e fondi categoria “Obbligazionari” della Linea Libera: 1,45%
• Fondi Liquidità della Linea Libera: 0,80%

Tali costi sono comprensivi dei costi per la copertura per il caso morte.

Costo per la copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato
 è pari ad una percentuale annua del controvalore delle quote ed è incluso nel costo di gestione del contratto.

Tale costo è differenziato in funzione della Linea Guidata e, per la Linea Libera, in funzione del singolo fondo/categorie di fondi:

• Linee Dinamica, Moderata, Equilibrata ESG, Bilanciata e Allegra ESG, ZB Invest 8, ZB Invest Thematic: 0,20%
• Fondi categoria “Azionari”, “Alternativi” e “Bilanciati”: 0,20%
• Linea Prudente, ZB Invest 5: 0,15%
• Fondi categoria “Obbligazionari” e “Liquidità”: 0,15%