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Zurich MultInvest è una polizza multiramo a vita intera e a premio unico di Zurich Investments Life S.p.A. I prodotti Multiramo sono polizze vita che si pongono due obiettivi:

  • ottenere rendimenti stabili nel tempo tramite la Componente legata alla Gestione Separata
  • sfruttare le opportunità di crescita dei mercati finanziari  tramite la Componente legata a fondi d’investimento

E' la scelta ideale se desideri: 

  • diversificare il tuo investimento e accedere in modo semplice al mondo finanziario affidando il tuo investimento ad una gestione guidata e professionale 
  • attuare  una corretta pianificazione successoria
  • massimizzare i vantaggi fiscali, poiché la tassazione sui rendimenti finanziari (capital gain) viene differita al momento della liquidazione. 

Puoi scegliere quanto investire (con un premio unico iniziale minimo di 10.000 Euro), quanto dedicare alla Componente legata alla Gestione Separata (da un minimo di 0% fino al 50%) e quanto destinare alla Componente legata ai fondi d’investimento, scegliendo tra 4 Linee Guidate:

Le Linee Guidate sono delle combinazioni predefinite di fondi esterni (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, OICR) scelti da Zurich tra gli OICR dei migliori gestori internazionali.

Una volta scelto l’importo di premio da destinare alla Linea Guidata, Zurich si occuperà dell’investimento scegliendo i fondi esterni (OICR) più idonei a rappresentare le caratteristiche di ciascuna Linea Guidata,  monitorando la composizione di ciascuna Linea e modificandone eventualmente l’asset allocation su base trimestrale.

Tipologia di prodotto

Contratto di assicurazione di tipo multiramo

Forma tariffaria

Vita intera a Premio Unico, con Premi Unici Aggiuntivi e Versamenti Programmati del tutto facoltativi

Contraenza

Possibilità di sottoscrizione da parte di un solo Contraente (Persona Fisica).

Possibilità di stipulare il contratto con un solo Assicurato.

Età alla sottoscrizione

Contraente: minimo 18 anni.

Assicurato: minimo 18 anni, massimo 80 anni (età assicurativa).

Limiti di Premio

Premio Unico Iniziale: minimo € 10.000







Premio Unico Aggiuntivo: minimo € 1.200







Versamenti Programmati: minimo € 100 mensili







Cumulo premi complessivo nel corso della durata contrattuale: massimo € 10.000.000

Linee Guidate

La Società effettua un’attività di composizione di ciascuna Linea Guidata individuando le categorie di investimento più appropriate in cui investire e selezionando i migliori fondi di investimento tra quelli collegabili al contratto. I fondi di investimento inizialmente collegabili al contratto, come componenti delle Linee Guidate, sono circa 40, ma il loro numero può variare negli anni. Su base annuale o anche con maggiore frequenza, se necessario, i fondi di investimento presenti nel contratto possono essere sostituiti o eliminati.

Zurich MultInvest include un servizio di gestione delle Linee Guidate che si concretizza in:

  • composizione delle Linee Guidate includendo esclusivamente gestori di fondi provenienti dall’eccellenza del mercato e con una riconosciuta esperienza nel settore
  • monitoraggio trimestrale con lo scopo di verificare se i fondi di investimento che compongono le Linee Guidate siano ancora adatti a rappresentare la finalità di ciascuna di esse.

L’attività di monitoraggio trimestrale può comportare la modifica della composizione delle Linee Guidate in termini di:

  • modifica dei pesi percentuali dei fondi che compongono le Linee
  • sostituzione di uno o più fondi. La modifica della composizione delle Linee Guidate, avviene tramite un ribilanciamento trimestrale effettuato tramite Switch Automatici.

 

Gestione separata

La Gestione Separata è Zurich Trend. Il cliente può scegliere di investire dallo 0% fino al 50% di ciascun premio in Gestione Separata. La rivalutazione annua minima del capitale investito in Gestione Separata garantita dalla Società è pari allo 0% per tutta la durata contrattuale.

Protezione Vita

Zurich MultInvest include anche un’ importante componente di protezione. E’ una copertura fondamentale e di grande valore per chi desidera costruire nel tempo un capitale con la sicurezza di lasciarlo, in caso di decesso, alle persone che si hanno più a cuore In caso di decesso dell’assicurato nei primi 5 anni dalla decorrenza di ciascun premio investito, Zurich MultInvest permette di beneficiare di un’eventuale fase positiva di mercato, ottenendo il valore complessivo del proprio investimento aumentato di un’ulteriore percentuale (fino al 10%) e di annullare eventuali perdite derivanti da una fase negativa di mercato recuperando l’intero premio versato sulla polizza. Questo meccanismo permette ai clienti di investire sui mercati finanziari, tutelando i propri cari dall’andamento dei mercati stessi. Inoltre Zurich MultInvest è uno strumento impignorabile e insequestrabile nei limiti previsti dalla legge.

Servizi Opzionali

Take Profit







In caso di performance positiva della Linea Guidata del cliente questa opzione consente di mettere in sicurezza la plusvalenza ottenuta investendola nella Gestione Separata Zurich Trend.







Life Cycle







E’ un percorso guidato che prevede un programma di disinvestimenti automatici e graduali a seconda dell’età raggiunta dall’Assicurato, verso la Gestione Separata Zurich Trend.







Piano di Prestazioni periodiche







Questa opzione prevede un piano di disinvestimenti programmati dalla Componente Finanziaria che ti permette di ottenere un flusso di reddito di importo fisso e proporzionale ai premi destinati alla Linea Guidata.

La polizza Zurich MultInvest è un prodotto assicurativo di Zurich Investments Life SpA. La presente scheda prodotto ha natura informativa e non contrattuale. Prima della sottoscrizione leggere il Fascicolo informativo disponibile presso gli Intermediari assicurativi e sul sito www.zurich.it

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