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Zurich MultInvest Solution è una polizza Multiramo a vita intera di Zurich Investments Life S.p.A. che prevede, oltre ad un premio unico iniziale, la possibilità di effettuare premi unici aggiuntivi.

I prodotti Multiramo sono polizze vita che si pongono due obiettivi:

  • ottenere rendimenti stabili nel tempo tramite la Componente legata alla Gestione Separata
  • sfruttare le opportunità di crescita dei mercati finanziari  tramite la Componente legata a fondi d’investimento

Zurich MultInvest Solution è la scelta dedicata a te se desideri:

  • investire i tuoi risparmi e avvicinarti al mondo finanziario ed assicurativo con semplicità
  • diversificare il tuo investimento, cogliendo le opportunità dei mercati finanziari e della componente assicurativa
  • massimizzare i vantaggi fiscali, grazie ad una tassazione sui rendimenti finanziari differita al momento della liquidazione
  • attuare una corretta pianificazione successoria
  • proteggere i tuoi investimenti e tutelare i tuoi cari, grazie alla copertura caso morte.

Ti consente di scegliere tra varie possibilità di investimento:

  1. la Linea MultInvest Libera, una combinazione di fondi di investimento (OICR*) scelti liberamente da te fra quelli disponibili
  2. Le quattro Linee Multinvest Guidate, combinazioni predefinite di fondi esterni (OICR*) scelti da Zurich tra gli OICR dei migliori gestori internazionali differenziate per profilo di rischio:
  3. Novità

    I Fondi Interni Assicurativi, differenziati per profilo dei rischio e gestiti da Banca Patrimoni Sella & C
    • Z Profilo 0-30 rischio medio
    • Z Profilo 10-40 rischio medio -alto
    • Z profilo 20-50 rischio medio-alto
    • Z Profilo 50-80 rischio alto

Inoltre puoi scegliere di investire nella Componente legata alla Gestione Separata**, fino al 30% dei versamenti e fino a un massimo di un milione di euro.

*Per la componente di premio collegata al valore di quote OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) o ai Fondi Interni Assicurativi, Zurich non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il Contraente si assume il rischio - riconducibile all’andamento del valore delle quote/fondi - che in caso di decesso/riscatto/recesso, possa ricevere un ammontare inferiore ai premi investiti.

** Per approfondimenti circa la Gestione Separata si rimanda al Fascicolo Informativo.

Tipologia di prodotto

Contratto di assicurazione di tipo Multiramo

Forma tariffaria

Vita intera a Premio Unico iniziale, con Premi Unici Aggiuntivi e Versamenti Programmati facoltativi

Contraenza

Possibilità di sottoscrizione da parte di un solo Contraente (Persona Fisica o Persona Giuridica).

Possibilità di stipulare il contratto con un solo Assicurato.

Età alla sottoscrizione

Contraente: minimo 18 anni

Assicurato: minimo 18 anni, massimo 85 anni (età assicurativa)

Classi di Premio Potenziali (CPP)

Al momento della sottoscrizione il Contraente sceglie la propria Classe di premi potenziali da attribuire al contratto in funzione della previsione di premi che intende versare durante la vita del contratto. La scelta della CPP non è modificabile in corso di contratto.

  • CPP Classic (C): previsione versamenti futuri fino a 2.499.999,99 € (il Premio Unico iniziale non potrà essere superiore a 2.499.999,99 € )
  • CPP Diamon (D): previsione versamenti futuri a partire da € 2,5 milioni
Limiti di Premio

Premio Unico Iniziale: minimo € 50.000

Premio Unico Aggiuntivo: minimo € 2.400

È possibile attivare un piano di Versamenti Programmati sottoscrivendo la polizza mediante il versamento unico del premio iniziale. I versamenti programmati prevedono i seguenti importi minimi e frequenza:

  • mensile (minimo 200 euro)
  • trimestrale (minimo 600 euro)
  • semestrale (minimo 1.200 euro)
  • annuale (minimo 2.400 euro)
Linee Guidate

La società effettua un servizio di gestione delle Linee Multinvest Guidate che si concretizza in un’attività di:

  • composizione delle Linee Multinvest Guidate**, includendo esclusivamente gestori di fondi provenienti dall’eccellenza del mercato e con una riconosciuta esperienza nel settore
  • monitoraggio trimestrale**, con lo scopo di verificare se i fondi di investimento che compongono le Linee Multinvest Guidate siano ancora adatti a rappresentare la finalità di ciascuna di esse.

L’attività di monitoraggio trimestrale può modificare la composizione delle Linee Multinvest Guidate in termini di:

  • pesi percentuali dei fondi che compongono le Linee Multinvest Guidate
  • sostituzione di uno o più fondi.

**Leggere attentamente le Condizioni Contrattuali per i dettagli relativi a tutte le attività che riguardano le linee Guidate MultInvest

Servizio di gestione della Linea Libera

Zurich effettua ogni tre mesi un’attività di monitoraggio della Linea Libera, con lo scopo di classificare gli OICR di ciascuna categoria. La classificazione degli OICR di ciascuna categoria avviene attraverso criteri quantitativi. Sulla base dei risultati ottenuti, Zurich assegna un punteggio a ciascun OICR che determina una classifica degli OICR. Il cliente può scegliere da un minimo 2 a un massimo 10 fondi con una percentuale di investimento minima in ciascun fondo del 5% del premio, e può anche attivare un servizio opzionale di ribilanciamento annuale. È possibile in ogni momento modificare le tue scelte iniziali, effettuando switch*** tra le Linee e le operazioni di switch sono illimitate.

*** Leggere attentamente le Condizioni Contrattuali per i dettagli relativi ai limiti e alle modalità inerenti le operazioni di switch.

Fondi Interni Assicurativi

Sono attualmente disponibili 4 Fondi Interni Assicurativi, differenziati per profili di rischio. Il sottoscrittore può selezionare anche solo un Fondo Interno con il minimo di investimento del 5%di ciascun premio per ogni fondo interno selezionato. Il valore unitario delle quote dei Fondi Interni Assicurativi viene calcolato con frequenza giornaliera. Tale valore viene pubblicato su un quotidiano a diffusione nazionale e sul sito della compagnia.

Gestione separata

La Gestione Separata è Zurich Style (ex Zed 2000). Il cliente può scegliere di investire dallo 0% fino al 30% di ciascun premio in Gestione Separata. La rivalutazione annua minima del capitale investito in Gestione Separata garantita dalla Società è pari allo 0,00% per tutta la durata contrattuale.

Protezione Vita

Zurich MultInvest Solution include anche un’ importante componente di protezione che ti permette costruire nel tempo un capitale con la sicurezza di lasciarlo, in caso di decesso, alle persone che si hanno più a cuore. In caso di decesso dell’assicurato nei primi 5 anni dalla decorrenza di ciascun premio investito, Zurich MultInvest Solution permette di beneficiare di un’eventuale fase positiva di mercato, ottenendo il valore complessivo del proprio investimento aumentato di un’ulteriore percentuale (fino al 10%) mentre nelle fasi negative consente di annullare le perdite, recuperando il premio versato (Guaranteed Minimun Death Benefit). Questo meccanismo ti permette di investire sui mercati e di tutelare i tuoi cari dall’andamento dei mercati stessi. Inoltre Zurich MultInvest Solution è uno strumento impignorabile e insequestrabile nei limiti previsti dalla legge

Servizi Opzionali

L'opzione Take Profit ti consente di mettere in sicurezza le plusvalenze generate dalla componente collegata ai rendimenti di strumenti finanziari, trasferendole nella Gestione Separata. In questo modo, potrai consolidare la performance finanziaria positiva, tutelandola nel tempo.

L'opzione Life Cycle ti permette di tutelare - in modo progressivo - quanto hai investito nella Linea Swing, effettuando trasferimenti nella Gestione Separata che potrà così raggiungere il 90% del tuo patrimonio. Questa opzione è attivabile per Assicurati con età massima di 55 anni. Dopo 5 anni dalla sottoscrizione l’opzione Rendita ti permette di convertire il valore di riscatto totale in una rendita annua vitalizia rivalutabile, secondo quattro modalità a scelta:

  • a. una rendita vitalizia
  • b. una rendita vitalizia pagabile in modo certo per 5 o 10 anni
  • c. una rendita vitalizia reversibile
  • d. una rendita vitalizia con controassicurazione.

È inoltre disponibile un’innovativa prestazione di rendita certa periodica per un periodo di 5 o 10 anni, chiamata Decumulo.

Un Piano di erogazione di Prestazioni periodiche che ti offre la possibilità di scegliere tra:

  • la periodicità della prestazione (semestrale o annuale)
  • la percentuale da applicare ai premi versati nella Linea Multinvest (Guidata o Libera), al netto dei riscatti parziali (fino al 5% annuo)
  • la durata del periodo di pagamento (5 o 10 anni).

La polizza Zurich MultInvest Solution è un prodotto assicurativo di Zurich Investments Life SpA.

La presente scheda prodotto ha natura informativa e non contrattuale. Prima della sottoscrizione leggere il Fascicolo informativo disponibile presso gli Intermediari assicurativi e sul sito www.zurich.it

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